更多產品資料

萬用壽險產品之過往派息率

下列為我們的萬用壽險產品之過往派息率,當中包括現時發售中的產品,以及已停止發售而曾於2019匯報年度前5個曆年間繕發新保單的產品。根據香港保險業監管局提供的指引,所列派息率為每個產品於該年度的加權平均派息率。

如下表未有提及,即產品推出未滿一年(因此暫未能提供過往派息率資料),或於2019匯報年度前5個曆年未有新保單繕發。

下列所示之過往派息率僅供參考之用,並不應視為未來派息率之預測指標。未來的派息率可能會高於或低於過往派息率。

適用於個別保單的派息率取決於多項因素,如保單繕發日期、保額及繳付每筆保費的日期。因此,若您是保單持有人,請從您的年結單查閱適用於您保單的實際派息率。

2019匯報年度之派息率

Universal Life Alpha

Universal Life 2

Universal Life and Universal Life (Version 1.1)

Universal Life Plus

 產品於該年度尚未發行。

註:
1. 上述派息率並未扣除任何與保單相關的收費(如保險成本、每月支出收費等)。
2. 上述派息率並不包含任何獎賞派息率。

萬用壽險保單的派息率理念

我們的保單派息率主要根據全美人壽百慕達所作的相關投資表現,扣除有關開支和公司應佔利潤而定。相關投資表現,以至派息率可能會受金融市場和經濟狀況的任何變化所影響,這些變化包括利率、公司債券息差及資產違約率的變動。

我們為閣下的萬用壽險保險保單釐定派息率時會考慮多項因素,包括(但不限於)對未來投資的預期、為閣下保單提供適用的保證最低派息率的成本,以及公司對該派息率的長遠負擔能力。

全美人壽百慕達明白市況難以預測,投資表現亦可能會出現短期波動。透過我們的投資理念及方針,我們致力就相關投資提供合理的回報,並透過於較長年期內分攤及管理損益,以維持穩定的派息率。此外,閣下的保單派息率亦可能會受索償和續保經驗(包括提取現金、退保和保單失效)所影響。

派息率亦須符合保單合約所訂的保證最低派息率*及鎖定派息率(如適合)。

我們每年均會檢討我們的保單派息率一次,或視乎需要而增加檢討次數。

派息率政策及所衍生的派息率均根據精算原理及專業判斷而制定,以平衡保單持有人及股東的利益。建議的派息率政策及派息率,會由風險及資本委員會複審,再經我們的董事會核準。最少三分一的董事會成員為獨立非執行董事。

*保證的產品特點視乎發行人的賠付能力。

投資策略

本公司明白客戶需要周全的財務保障,因此採用行之有效的投資策略與嚴謹的風險管理文化,履行為客戶終身信守財富的承諾。我們的投資策略專注於物色優質的投資級別固定收益資產,以爭取相合理的風險/回報。截至2019年12月31日,我們95.7%的債券均為投資級別債券,當中16.1%為AAA級債券。此策略之目的是在客戶的保單年期內實現穩定回報。

本公司所作的深入內部信貸分析,已考慮獨立信用評級機構(包括標準普爾和穆迪)對信貸的評級。建立投資組合時我們運用健全的風險管理及價值評估,並由投資專家挑選證券,並制定集中上限以確保投資分散於不同行業。在全美人壽百慕達的投資及風險管理政策約束下,若我們認為某些次投資級別的債券能為投資組合提供良好價值,我們可能會持有少量相關債券。我們亦可能會運用衍生工具,以有效管理投資組合及更準確地配對資產和負債。

我們的資產主要投資於美國及以美元計值,以配合我們產品的貨幣。若我們認為某些新興市場債券能提升債券組合的整體價值及回報,我們可能有限量地持有相關債券。

全美人壽百慕達的投資策略可能會受各種因素影響而作出變動,這些因素包括(但不限於)金融市場及經濟狀況或對其展望的改變。

派息率理念及投資策略的任何更新,將於我們的網站www.transamericalifebermuda.com.內公佈。

人壽保單由在百慕達漢密爾頓(Hamilton, Bermuda) 註冊成立的全美人壽百慕達繕發。

更新之保險術語

根據香港保險業監管局提供的指引,我們已在一些產品資料(包括產品概要、銷售說明文件及信件)中採用更新之保險術語。請參閱以下的對應表。

舊有之保險術語 更新之保險術語
累積價值 戶口價值
行政收費 保費費用
入帳利率 派息率
現時利率 現時派息率
保證最低利率 保證最低派息率
利率 派息率
鎖定利率 鎖定派息率
鎖定利率期 鎖定派息率期
預設定期保費期 預設保費供款年期
退保收費 退保費用
退保收費因子 退保費用率
退保收費期 退保費用期
免退保收費保單提取 免退保費用提取 
保單價值 現金價值 / 戶口價值(視乎文意而定)