全美人壽百慕達發佈最新研究報告 揭示高資產人士財富傳承面對的挑戰

財富傳承意識越來越高,付諸行動卻少於一半

全美人壽(百慕達)有限公司(「全美人壽百慕達」)- 主要高資產壽險服務供應商,公佈最新一項有關高資產人士的研究報告-「財富傳承規劃 2019 – 將挑戰轉化為行動」。研究由全美人壽百慕達贊助Asian Private Banker合作進行,旨在洞悉亞洲高資產與超高資產人士的財富傳承規劃方案,並重點研究窒礙他們落實財富轉移至下一代的因素。

這是全美人壽百慕達與Asian Private Banker之間第四度合作,探討有關這客戶群組別在退休和財富傳承規劃帶來的商機和差距,並檢視人壽保險產品如何滿足高資產人士及其繼承人在財富傳承規劃中所面對的複雜需要。是次研究為全美人壽百慕達「Mastering High Net Worth」計劃的一部分,貫徹該公司一直致力深入了解高資產客戶的需要及喜好。

目前亞洲以至全球正經歷史上最龐大的財富傳承,估計未來30年將有接近16萬億美元的財富轉移至下一代1。儘管對財富傳承的關注及意識有所提高,亞洲高資產人士在準備程度上依然稍遜於西方,高達57%表示完全沒有安排遺產規劃及財富轉移,相對於只有32%的西方高資產人士沒有準備。

是次研究報告的主要結論,包括三項重大挑戰或風險 - 拖延、缺乏溝通及過程複雜,導致高資產人士欠缺準備。

  • 拖延:受訪的客戶經理表示,旗下只有少於40%的客戶已經計劃或正在計劃財富傳承。此外,25%的受訪客戶表示他們未來10年或以上都沒有打算計劃傳承財富。
  • 缺乏溝通:由於家族內跨代之間欠缺溝通,加上文化因素影響,抗拒公開討論某些禁忌話題,導致只有15%的受訪客戶經理表示下一代或其代表參與超過60%的有關議題討論;在受訪客戶方面,3人中有2人表示從未與家人商討過傳承計劃。
  • 過程複雜:高資產人士及其客戶經理均視財富傳承為一項複雜議題,亦是阻礙付諸行動的重要原因之一。63%的受訪高資產人士認為,現時跨越不同司法體系的監管框架不斷演變帶來了挑戰,形容執行他們的傳承計劃"非常困難" ,29%的受訪客戶經理更以"太複雜"來形容。

當高資產人士專注於克服傳承計劃的內在挑戰時,他們增加尋找其他選擇,以確保財富可以在複雜的市場環境中完整轉移至他們的繼承人。區內漸趨嚴謹的監管及更高透明度的要求,例如共同申報準則,高資產人士對運用人壽保險作為重要財富轉移工具的興趣亦相應增加,因為人壽保險帶來的優點能夠減低外在風險,例如複雜的監管、符合稅務要求、地緣政治因素、市場風險,以及減低司法和合規管理等與轉移家族資產有關的全球性問題。

正在東亞地區發生的龐大財富轉移將會繼續成為財富傳承市場的一股穩健基礎,在需要和實際發展一個傳承計劃之間存在的差異,正好為財務顧問、財富經理及人壽保險供應商提供業務增長的良機。

全美人壽百慕達主席兼行政總裁利柏文 (Marc Lieberman)表示:「隨著亞洲高資產市場的不斷發展,許多富裕人士正面對轉移財富給下一代的準備。我們與Asian Private Banker合作進行的研究,正凸顯高資產人士迫切的需求和渴望有效的財富傳承計劃方案。我們一直專注於高資產市場,因此我們於人壽保險在財富傳承市場的發展空間上享有優勢。我們深信憑藉對此市場的豐富經驗及不斷努力了解高資產客戶的需要,有助我們提供更多創新的保險方案。同時更與業務夥伴合作無間,讓客戶的財富能世代傳承,策劃安穩未來。」

Asian Private Banker 總裁 Andrew Shale表示:「我們十分榮幸公佈第四份由全美人壽百慕達贊助、研究財富傳承複雜性的報告,感謝參與是次研究的家族及私人銀行業內專家提供的寶貴時間、意見及資料,盼望業內人士認真研究報告內容,及早行動,作出果斷決定,發掘並把握機遇,為未來開拓新天地。」

關於研究

「財富傳承規劃 2019 – 將挑戰轉化為行動」研究由全美人壽百慕達贊助Asian Private Banker進行。於2019年3月至9月期間,收集超過230名高資產人士及客戶經理的回覆,受訪對象主要集中於香港及新加坡。

報告界定高資產及超高資產人士為分別擁有最少100萬美元及3,000萬美元可投資資產,不包括自住物業、收藏品、消耗品及耐用消費品。


請按閱讀完整的研究報告(僅提供英文版本)。

註:
1"Family Wealth Transfers Report" http://www.wealthx.com/wpcontent/uploads/2015/01/WealthX_NFP_FamilyWealthTransfersReport-2014.pdf