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派息率理念

萬用壽險保單的派息率理念

萬用壽險保單派息率主要根據全美人壽百慕達所作的相關投資表現,扣除有關開支和公司應佔利潤而定。相關投資表現,以至派息率可能會受金融市場和經濟狀況的任何變化所影響,這些變化包括利率、公司債券息差及資產違約率的變動。

我們為您的萬用壽險保單釐定派息率時會考慮多項因素,包括(但不限於)對未來投資的預期、為您保單提供適用的保證最低派息率的成本,以及公司對該派息率的長遠負擔能力。

此外,您的保單派息率亦可能會受索償和續保經驗(包括提取現金、退保和保單失效)所影響。

全美人壽百慕達明白市況難以預測,投資表現亦可能會出現短期波動。因此,我們可能會緩和這些投資表現上的波動,以維持在保單年期內較穩定的派息率。

派息率亦須符合保單合約所訂的保證最低派息率及鎖定派息率(如適用)。

我們每年均會檢討萬用壽險保單派息率一次,或視乎需要而增加檢討次數。

派息率政策及所衍生的派息率均由委任精算師根據精算原理及其專業判斷而制定,以平衡保單持有人及股東的利益。委任精算師建議的派息率政策及派息率,會由風險控制及資本委員會複審,再經我們的董事會核凖。最少三份一的董事會成員為獨立非執行董事。

投資策略

全美人壽百慕達致力於您的萬用壽險保單年期內實現穩定回報。

我們主要投資於固定收益資產,當中以投資級別債券為主。債券評級來自獨立的信用評級機構(包括標準普爾、穆迪和惠譽)、內部分析及美國保險監理官協會¹。制定投資組合時我們會透過運用風險管理及價值評估,並由投資專家挑選分散於不同行業的證券,以避免過度集中於單一發債機構。在全美人壽百慕達的投資及風險管理政策約束下,若我們認為某些次投資級別的債券能為投資組合提供良好價值,我們可能會持有少量相關債券。我們亦可能會運用衍生工具,以有效管理投資組合及更準確地配對資產和負債。

我們的資產主要投資於美國及以美元計值,以配合我們產品的貨幣。若我們認為某些新興市場債券能提升債券組合的整體價值及表現,我們亦可能有限量地持有相關債券。

全美人壽百慕達的投資策略可能會受各種因素影響而作出變動,這些因素包括(但不限於)市場及經濟狀況或對其展望的改變。

如派息率理念及投資策略有任何更新,將於我們的網站www.transamericalifebermuda.com內公佈。

¹ 美國保險監理官協會是制定美國業界標準及支持監管的組織,由美國主要的保險監管機構創立及管轄。