全美人寿百慕达发布最新研究报告 揭示高资产人士财富传承面对的挑战

财富传承意识越来越高,付诸行动却少於一半

全美人寿(百慕达)有限公司(「全美人寿百慕达」)- 主要高资产寿险服务供应商,公布最新一项有关高资产人士的研究报告-「财富传承规划 2019 - 将挑战转化为行动」。研究由全美人寿百慕达赞助Asian Private Banker合作进行,旨在洞悉亚洲高资产与超高资产人士的财富传承规划方案,并重点研究窒碍他们落实财富转移至下一代的因素。

这是全美人寿百慕达与Asian Private Banker之间第四度合作,探讨有关这客户群组别在退休和财富传承规划带来的商机和差距,并检视人寿保险产品如何满足高资产人士及其继承人在财富传承规划中所面对的复杂需要。是次研究为全美人寿百慕达「Mastering High Net Worth」计划的一部分,贯彻该公司一直致力深入了解高资产客户的需要及喜好。

目前亚洲以至全球正经历史上最庞大的财富传承,估计未来30年将有接近16万亿美元的财富转移至下一代1。尽管对财富传承的关注及意识有所提高,亚洲高资产人士在准备程度上依然稍逊於西方,高达57%表示完全没有安排遗产规划及财富转移,相对於只有32%的西方高资产人士没有准备。

是次研究报告的主要结论,包括三项重大挑战或风险 - 拖延丶缺乏沟通及过程复杂,导致高资产人士欠缺准备。

  • 拖延:受访的客户经理表示,旗下只有少於40%的客户已经计划或正在计划财富传承。此外,25%的受访客户表示他们未来10年或以上都没有打算计划传承财富。
  • 缺乏沟通:由於家族内跨代之间欠缺沟通,加上文化因素影响,抗拒公开讨论某些禁忌话题,导致只有15%的受访客户经理表示下一代或其代表参与超过60%的有关议题讨论;在受访客户方面,3人中有2人表示从未与家人商讨过传承计划。
  • 过程复杂:高资产人士及其客户经理均视财富传承为一项复杂议题,亦是阻碍付诸行动的重要原因之一。63%的受访高资产人士认为,现时跨越不同司法体系的监管框架不断演变带来了挑战,形容执行他们的传承计划"非常困难" ,29%的受访客户经理更以"太复杂"来形容。

当高资产人士专注於克服传承计划的内在挑战时,他们增加寻找其他选择,以确保财富可以在复杂的市场环境中完整转移至他们的继承人。区内渐趋严谨的监管及更高透明度的要求,例如共同申报准则,高资产人士对运用人寿保险作为重要财富转移工具的兴趣亦相应增加,因为人寿保险带来的优点能够减低外在风险,例如复杂的监管丶符合税务要求丶地缘政治因素丶市场风险,以及减低司法和合规管理等与转移家族资产有关的全球性问题。

正在东亚地区发生的庞大财富转移将会继续成为财富传承市场的一股稳健基础,在需要和实际发展一个传承计划之间存在的差异,正好为财务顾问丶财富经理及人寿保险供应商提供业务增长的良机。

全美人寿百慕达主席兼行政总裁利柏文 (Marc Lieberman)表示:「随着亚洲高资产市场的不断发展,许多富裕人士正面对转移财富给下一代的准备。我们与Asian Private Banker合作进行的研究,正凸显高资产人士迫切的需求和渴望有效的财富传承计划方案。我们一直专注於高资产市场,因此我们於人寿保险在财富传承市场的发展空间上享有优势。我们深信凭藉对此市场的丰富经验及不断努力了解高资产客户的需要,有助我们提供更多创新的保险方案。同时更与业务夥伴合作无间,让客户的财富能世代传承,策划安稳未来。」

Asian Private Banker 总裁 Andrew Shale表示:「我们十分荣幸公布第四份由全美人寿百慕达赞助丶研究财富传承复杂性的报告,感谢参与是次研究的家族及私人银行业内专家提供的宝贵时间丶意见及资料,盼望业内人士认真研究报告内容,及早行动,作出果断决定,发掘并把握机遇,为未来开拓新天地。」

关於研究

「财富传承规划 2019 - 将挑战转化为行动」研究由全美人寿百慕达赞助Asian Private Banker进行。於2019年3月至9月期间,收集超过230名高资产人士及客户经理的回覆,受访对象主要集中於香港及新加坡。

报告界定高资产及超高资产人士为分别拥有最少100万美元及3,000万美元可投资资产,不包括自住物业丶收藏品丶消耗品及耐用消费品。

请按阅读完整的研究报告(仅提供英文版本)。

注:
1"Family Wealth Transfers Report" http://www.wealthx.com/wpcontent/uploads/2015/01/WealthX_NFP_FamilyWealthTransfersReport-2014.pdf