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派息率理念

万用寿险保单的派息率理念

我们的保单派息率主要根据全美人寿百慕达所作的相关投资表现,扣除有关开支和公司应佔利润而定。相关投资表现,以至派息率可能会受金融市场和经济状况的任何变得所影响,这些变化包括利率、公司债券息差及资产违约率的变动。

我们为阁下的万用寿险保险保单釐定派息率时会考虑多项因素,包括(但不限于)对未来投资的预期、为阁下保单提供适用的保证最低派息率的成本,以及公司对该派息率的长远负担能力。

全美人寿百慕达明白市况难以预测,投资表现亦可能会出现短期波动。透过我们的投资理念及方针,我们致力就相关投资提供合理的回报,并透过于较长年期内分摊及管理损益,以维持稳定的派息率。此外,阁下的保单派息率亦可能会受索偿和续保经验(包括提取现金、退保和保单失效)所影响。

派息率亦须符合保单合约所订的保证最低派息率及锁定派息率(如适合)。

我们每年均会检讨我们的保单派息率一次,或视乎需要而增加检讨次数。

派息率政策及所衍生的派息率均由委任精算师根据精算原理及其专业判断而制定,以平衡保单持有人及股东的利益。委任精算师建议的派息率政策及派息率,会由风险及资本委员会複审,再经我们的董事会核准。最少三分一的董事会成员为独立非执行董事。

投资策略

本公司明白客户需要周全的财务保障,因此采用行之有效的投资策略与严谨的风险管理文化,履行为客户终身信守财富的承诺。我们的投资策略专注于物色优质的投资级别固定收益资产,以争取相合理的风险/回报。截至2018年12月31日,我们94.8%的债券均为投资级别债券,当中17.2%为AAA级债券。此策略确保本公司能在客户的保单年期内实现稳定回报。

本公司所作的深入内部分析,已考虑到来自独立的信用评级机构(包括标准普尔、穆迪和惠誉)对债券的评级及美国保险监理官协会#的资料。制定投资组合时我们会透过运用风险管理及价值评估,并由投资专家挑选分散于不同行业的证券,以避免过度集中于单一发债机构。在全美人寿百慕达的投资及风险管理政策约束下,若我们认为某些次投资级别的债券能为投资组合提供良好价值,我们可能会持有少量相关债券。我们亦可能会运用衍生工具,以有效管理投资组合及更准确地配对资产和负债。

我们的资产主要投资于美国及以美元计值,以配合我们产品的货币。若我们认为某些新兴市场债券能提升债券组合的整体价值及表现,我们亦可能有限量地持有相关债券。

全美人寿百慕达的投资策略可能会受各种因素影响而作出变动,这些因素包括(但不限于)市场及经济状况或对其展望的改变。

派息率理念及投资策略的任何更新,将于我们的网站站www.transamericalifebermuda.com内公布。

人寿保单由在百慕达汉密尔顿(Hamilton, Bermuda) 注册成立的全美人寿百慕达缮发。

# 美国保险监理官协会是制定美国业界标准及支持监管的组织,由美国主要的保险监管机构创立及管辖。