Path:

  • 全美人寿百慕达就高资产人士财富传承规划 发布最新研究报告

全美人寿百慕达就高资产人士财富传承规划 发布最新研究报告

2018/11/21

亚洲面对「史上最庞大的财富传承」以及其对寿险市场的影响

全美人寿(百慕达)有限公司(「全美人寿百慕达」)是主要的高资产保险服务供应商,与Asian Private Banker合作及贊助进行一项研究,检视亚洲高资产与超高资产人士的财富传承规划中,人寿保险产品所担负的角色。

是次 「财富传承规划 2018 – 高资产人士的观点与机会」研究于2018年2月至9月 进行,期间向超过100位香港及新加坡的高资产人士进行深入访问。

全美人寿百慕达一直致力洞悉高资产客户的真实需要及喜好,是次研究揭示高资产人士在计划财富传承规划时的考虑和顾量,同时让寿险公司因应亚洲区高资产人士对财富传承的需求而带来的挑战,提供创新的财务方案 。

基于社会和人口因素,亚太地区近年在高资产人口与财富增长率均领先全球。根据Asian Private Banker的资料,目前亚太区正经历史上最庞大的财富传承,在2017年,区内有620万名高资产人士,其可投资资产总值达21万亿美元。中国高资产人口在2017年录得9.1%的升幅,成为继印度之后亚太区增长最快的高资产市场之一。

随着亚洲的财富传承至增长中的新世代,财富管理的重点及思维模式亦有别于以往,尤其在利用保险产品作为创富工具、保障及遗产规划方面,而遗产规划更是一个複杂的过程。这正好吻合近年高资产人士对财富传承规划意识及需求的不断提高,需要全面有效的财富传承方案以保障资产,同时保障他们退休生活以及有效地传承财富予下一代。

是次研究得出以下的主要结果:

  • 落实财富传承规划的决定一般是因「触发事件」发生而开始。大多受访者指出,退休(43%)或发生重大投资组合变化(25%),是驱使他们开始考虑财富传承规划的原因。
  • 77%的受访者指,若要维持现有生活质素,传承规划将佔他们20-80%的总资产;而大部分受访者认同财富传承规划的理想年龄介乎50至59岁。
  • 接近60%的受访者指他们暂未有财富传承的规划。不过,超高资产人士则有75%指他们已有或正进行财富传承的规划。

研究同时列出高资产人士在财富传承规划上面对很多外在与内在风险。首当其冲的外在风险分别有政治、地缘、市场以及跨境司法制度的影响;内在风险则以传承者欠缺妥善管理继承资产的能力为最大的忧虑。

过往,大多财富传承规划会以传统而行之有效的方式进行,如遗嘱和信託。由于全球资产管理的法规与税务日新月异,使情况变得更複杂。为确保财富无损地传承至继承者,高资产人士趋向寻求其他方案,万用寿险产品正是其中之一,其他包括联名投资组合、终身保险、年金计划或信託产品。

受加息、人民币贬值及市场不稳定等因素影响,香港与新加坡寿险市场至少在2018首半年因而受惠。归根于不少中国内地的高资产人士选择以港元、新加坡币或是美元计值的寿险产品,以对冲人民币币值波动的风险。除此之外,鑑于政局与经济不稳,高资产人士亦希望透过理财产品得到经济保障,同时减轻外在风险,寿险保单因而受到追捧。

全美人寿百慕达于香港设有总部,在亚洲立足超过80年,具有丰富经验处理高保额而複杂的保单,专为不断增长的高资产与超高资产客户提供切合他们需求的服务。

全美人寿百慕达主席兼行政总裁利柏文(Marc Lieberman)谈及研究报告指:「全美人寿百慕达的目标是成为高资产客户寿险市场的业界翘楚,因此我们不断就特定客户进行调查,包括这次与Asian Private Banker合作进行的最新传承规划研究,务求深入了解高资产客户的真实需要及喜好。随着亚洲在未来数年持续出现跨代财富转移的浪潮,我们深信凭藉对此市场的丰富经验及不断积累的客户调查,将有助我们构思更多创新的理财方案,协助客户实现长远的财务保障,策划安稳未来。」

Asian Private Banker研究部主管Stratos Pourzitakis 表示:「我们十分荣幸能与全美人寿百慕达合作进行是次深入调查,研究亚洲第一代高资产及超高资产人士就退休、传承规划及遗产管理的处理方案,这将会成为亚洲地区未来的一大焦点。是次研究还全面剖析亚洲传承规划的寿险产品方案及寿险供应商对此的观点与机会,当中包括全美人寿百慕达。他们并努力设计多元化产品,以满足客户的独特需求。」

关于研究

「财富传承规划 2018 – 高资产人士的观点与机会」研究由全美人寿百慕达贊助Asian Private Banker进行。于2018年2月至9月期间,共收集得263份完成问卷,当中包括159名客户经理及104位高资产人士以及与33位来自香港或新加坡的保险经纪与专家进行半结构性访谈。

报告界定高资产及超高资产人士为分别拥有最少100万美元及3,000万美元可投资资产,不包括自住物业、收藏品、消耗品及耐用消费品。

请按阅读完整的研究报告(仅提供英文版本)。